Guia de planificació de la jubilació

Centreu-vos en la taxa d’estalvi en lloc del saldo 401 (k)

Els 401 (k) són plans per a la jubilació a USA i s’instrumenten a través de comptes individuals del treballador. Realitzen aportacions tant l’empresa com l’empleat fins a un màxim de 22.500$/any. Són considerats salaris diferits i estan exempts del pagament d’impostos. Per a aquells que fan 50 anys, es permet incrementar les aportacions amb límits en funció de la modalitat del 401 (k).

En un article de WSJ que sempre recull de forma periòdica notícies relacionades amb els plans de jubilació, en aquest cas, analitza si hi ha maneres obsessives de consultar els saldos del 401 (k) per part dels empleats. Una economista de l’empresa de coaching i consultoria Thrive Financial Empowerment Center és de l’opinió que pot ser perillós les consultes tant quan el mercat és molt favorable com el contrari que és molt desfavorable.

El seu argument és que els seus sentiments d’alegria i tristesa pels excel·lents o els resultats desastrosos suposarà una muntanya russa emocional. Tot al contrari que és òptim per prendre decisions correctes.

Un apunt per a inversors individuals. Al mercat de valors, seria l’equivalent a la venda d’accions en els moments de pànic quan cauen amb força i la compra en moments d’eufòria per les alces a les cotitzacions. De fet, els professionals analitzen els fluxos de detallistes i es comprova que les vendes són quan han tocat terra les cotitzacions i les compres el contrari en el moment de màxims previ a tornar a caure.

Thrive Financial Empowerment Center, de manera similar a nosaltres, treballen en la planificació dels ingressos per a la jubilació, amb estratègies d’acumulació de fons per assegurar que econòmicament la retirada de la vida laboral sigui exitosa. La seva web https://thrivefinancialservices.com/ és potent i transmet proximitat amb els potencials clients per generar vincles emotius. El poder de les emocions, sovint, se subestima, cosa que provoca que els vincles afectius s’acabin trencant. Tot al contrari que les estratègies de màrqueting per part de les grans empreses amb el valor de marca.

Wade Pfau, autor de “Guia de planificació de la jubilació”, i del web https://retirementresearcher.com/, diu que el que funcionarà en els ingressos a la jubilació, no només depèn dels teus objectius sinó també del teu nivell de comoditat. Un altre cop un missatge a les emocions per sensibilitzar l’estalvi a la jubilació. Però recomana centrar-se en la taxa d’estalvi en lloc del saldo 401 (k).

La guerra i el valor han fet coses més grans que l’amor al proïsme. No ha estat la compassió, sinó la valentia la que fins ara ha salvat les persones per millorar. Sigueu valents i lluiteu per la vostra pròspera jubilació.

Jaume Quibus

L’actuari i economista Jaume Quibus és DEA d’economia financera i comptabilitat, llicenciat en ciències actuarials i financeres, llicenciat en ciències econòmiques i empresarials per la Universitat de Barcelona i PDD per IESE-Universitat de Navarra. Membre titular de les associacions següents: Col·legi d’Actuaris de Catalunya, Col·legi d'economistes de Catalunya, Instituto de Actuarios Españoles, International Actuarial Association, Associació Catalana de Comptabilitat i Direcció, i també d’Alumni d’IESE. Soci fundador el 1998 de la societat professional actuarial Quibus, membre titular amb el número 6 de societats del Col·legi d’Actuaris de Catalunya.