Desmitificant les rendes vitalícies: Per què un assessor actuari és el teu millor aliat en l’elecció de seguretat financera per a la jubilació

Què cal fer en cas de dubtes? Consulteu un Assessor Actuari

El primer element de la renda vitalícia és la renda mensual per cobrar mentre visqui l’assegurat. Efectivament, es tracta sempre d’una assegurança. Les rendes vitalícies són assegurances de vida. Es poden comercialitzar a través de les oficines del banc, però no són productes financers com ara els dipòsits bancaris. La primera diferència clau és l´existència del risc. Als dipòsits bancaris no hi ha risc per al client i a les rendes vitalícies sí.

L’import de la renda mensual oscil·larà entre rangs amplis en funció de diferents factors i característiques de la renda vitalícia. Sense coneixement especialitzat, la comparació entre rendes vitalícies de diferents asseguradores serà difícil, encara que no impossible ja que inclou la classificació entre rendes a capital cedit o no. Conceptes tècnics que les webs de bancs i asseguradores fan servir per explicar els seus productes. La millor simplificació és la contractació també del capital de defunció o no. Seran comparables aquelles rendes vitalícies si totes són amb capital de defunció o sense. Encara que al mercat assegurador igual que altres mercats, els productors dificulten les comparacions i existeixen ofertes de rendes vitalícies que es diferencien de la resta amb decreixements desiguals del capital de defunció.

Què cal fer en cas de dubtes? Què cal fer si les rendes mensuals són significativament diferents entre dues ofertes? Consulteu un actuari assessor i consultor. L’actuari serà qui valori l’import de la renda mensual segons les bases tècniques i us informe de les característiques de la renda vitalícia a contractar. Us explicarà per què una ofereix més renda mensual que una altra i us ajudarà a entendre quin producte és més avantatjós per cobrir les vostres necessitats.

Els seus honoraris seran la millor inversió per mitigar tots els riscos. La inversió en honoraris pot resultar en estalvis significatius a llarg termini i en més tranquil·litat en la jubilació. En triar una renda vitalícia amb l’ajuda d’un assessor actuari, augmenta la probabilitat de prendre una decisió financera encertada i beneficiosa. En aquest cas la renda mensual a cobrar, però també als altres dos elements que són el capital de mort i el valor de rescat.

🤞 Recorda, la tranquil·litat financera no és una destinació, és un camí.

Jaume Quibus

L’actuari i economista Jaume Quibus és DEA d’economia financera i comptabilitat, llicenciat en ciències actuarials i financeres, llicenciat en ciències econòmiques i empresarials per la Universitat de Barcelona i PDD per IESE-Universitat de Navarra. Membre titular de les associacions següents: Col·legi d’Actuaris de Catalunya, Col·legi d'economistes de Catalunya, Instituto de Actuarios Españoles, International Actuarial Association, Associació Catalana de Comptabilitat i Direcció, i també d’Alumni d’IESE. Soci fundador el 1998 de la societat professional actuarial Quibus, membre titular amb el número 6 de societats del Col·legi d’Actuaris de Catalunya.