La banca sempre guanya

Renda Vitalícia vs. Dipòsits Bancaris: Comprenent les Diferències i Consideracions Clau

Continuem amb la renda mensual de la renda Vitalícia. És l’autèntic reclam per part de bancs i asseguradores per vendre els productes. Sense coneixement especialitzat us dic que és imprescindible fer-se preguntes abans de signar documents. Segurament les respostes no seran les correctes, però és l´única manera per aprendre que tot té un preu.

També us he explicat que els dipòsits i rendes vitalícies són diferents productes. El primer és un producte financer clàssic d’estalvi i el segon una assegurança de vida. Si els bancs no remuneren els dipòsits, però comercialitzen els seus productes asseguradors a través de les seves oficines, la remuneració dels diners del client a través de la renda mensual garantida no serà en les mateixes condicions que la remuneració dels dipòsits. En el primer cas no hi ha risc i en el segon sí. Qui assumeix el risc principal? ¡El client i no l’asseguradora!

Ho repetirem tantes vegades com calguin. Qui contracta una renda vitalícia cobra una renda mensual garantida per assumir el risc de la inversió. Els bancs estan disposats a pagar un import fix i vitalici perquè en cas de rescatar l’operació per part del client cobrarà en funció del valor de mercat de les seves inversions. La banca no perd mai i tampoc les seves asseguradores. La banca sempre guanya. El client podrà guanyar o perdre i serà en funció de les pujades o baixades de tipus d’interès futures cas que vulgui disposar anticipadament dels seus diners.

A la pregunta Per què el banc em paga un 3% sobre el meu capital mentre visqui a través d’una renda vitalícia, però no remunera els dipòsits? té per resposta perquè tenen un títol financer comprat amb els teus diners per cobrar les comissions i pagar-te la renda mensual. Si vols recuperar els teus diners el banc vendrà el títol i et tornarà segons la valoració. Ja sabeu que els diners es mouen i mai són a les caixes dels bancs.

Abans de comprar una renda vitalícia, recorda que, si bé ofereix una renda mensual garantida, també comporta riscos i comissions. Abans de prendre una decisió, assegureu-vos d’entendre completament els termes i com afectaran la vostra inversió a llarg termini. L’educació financera és la teva millor aliada pel camí cap a una jubilació segura i satisfactòria

🤞 Recorda, la tranquil·litat financera no és una destinació, és un camí.

Jaume Quibus

L’actuari i economista Jaume Quibus és DEA d’economia financera i comptabilitat, llicenciat en ciències actuarials i financeres, llicenciat en ciències econòmiques i empresarials per la Universitat de Barcelona i PDD per IESE-Universitat de Navarra. Membre titular de les associacions següents: Col·legi d’Actuaris de Catalunya, Col·legi d'economistes de Catalunya, Instituto de Actuarios Españoles, International Actuarial Association, Associació Catalana de Comptabilitat i Direcció, i també d’Alumni d’IESE. Soci fundador el 1998 de la societat professional actuarial Quibus, membre titular amb el número 6 de societats del Col·legi d’Actuaris de Catalunya.