El que és barat surt car

Lletres del Tresor vs. Rendes vitalícies: La importància de l’assessorament en la decisió financera

Xifres magnànimes en els imports rècord d’estalvi al detall a Lletres del Tresor, però d’especial franquesa, per part dels particulars, que no han volgut contractar rendes vitalícies, sense assessorament professional, independent i qualificat. Davant dels riscos que us he anat explicant aquests darrers articles, en la contractació de rendes vitalícies, el desconeixement especialitzat, però no el desconeixement general, ha estat la principal raó perquè el 25% del total de la inversió en el deute a curt termini emesa pel Tresor, hagi estat per minoristes.

Les lletres del Tresor, producte financer que competeix amb els dipòsits i les rendes vitalícies, ofereixen rendibilitats atractives i poden ser una inversió de durada d’un any. No hi ha risc en la devolució del capital. En canvi, per a les rendes vitalícies, podria ser que el capital a cobrar en cas de defunció fos variable i en funció de la valoració dels títols de deute, en els quals els diners estiguin invertits. Si heu perdut valor, per exemple, si es van contractar l’any 2021, tenim dades de pèrdues de fins al 25%, els hereus no cobraran l’aportació realitzada. Per contra, a Lletres del Tresor, la totalitat de la inversió formarà part de la massa hereditària.

La mitigació de riscos és el que és primordial, per estudiar en profunditat tots els productes, tant financers com d’assegurances, amb l’objectiu de reduir i fins i tot gairebé anul·lar riscos de pèrdues de capital i de rendiments. El que és barat, no contractar assessors, pot sortir molt car, perdre capital o deixar de guanyar rendiments als teus diners.

Són millors les Lletres del Tresor que les rendes Vitalícies? Dependrà d’alguns elements, clars i concisos, en la presa de decisions. Aquests elements, únicament, poden ser estudiats per professionals actuaris, coneixedors dels productes financers i les assegurances de renda vitalícia. Sense assessorament, només la benedicció en protegirà alguns i perjudicarà la resta, sigui quin sigui el producte que hagin contractat, per la manca de l’estudi de necessitats i les cobertures.

🤞 Recorda, la tranquil·litat financera no és una destinació, és un camí.

Jaume Quibus

L’actuari i economista Jaume Quibus és DEA d’economia financera i comptabilitat, llicenciat en ciències actuarials i financeres, llicenciat en ciències econòmiques i empresarials per la Universitat de Barcelona i PDD per IESE-Universitat de Navarra. Membre titular de les associacions següents: Col·legi d’Actuaris de Catalunya, Col·legi d'economistes de Catalunya, Instituto de Actuarios Españoles, International Actuarial Association, Associació Catalana de Comptabilitat i Direcció, i també d’Alumni d’IESE. Soci fundador el 1998 de la societat professional actuarial Quibus, membre titular amb el número 6 de societats del Col·legi d’Actuaris de Catalunya.