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1 de octubre de 2023Letras del Tesoro vs. Rentas Vitalicias: La Importancia del Asesoramiento en la Decisión Financiera
Cifras magnánimas en los importes récord de ahorro minorista en Letras del Tesoro, pero de especial franqueza, por parte de los particulares, que no han querido contratar rentas vitalicias, sin asesoramiento profesional, independiente y cualificado. Ante los riesgos que os he ido contando estos últimos artículos, en la contratación de rentas vitalicias, el desconocimiento especializado, pero no el desconocimiento general, ha sido la principal razón para que el 25% del total de la inversión en la deuda a corto plazo emitida por el Tesoro, haya sido por minoristas.
Las Letras del Tesoro, producto financiero que compite con los depósitos y las rentas vitalicias, ofrecen rentabilidades atractivas y pueden ser una inversión de duración de un año. No existe riesgo en la devolución del capital. En cambio, para las rentas vitalicias, podría ser que el capital a cobrar en caso de fallecimiento fuese variable y en función de la valoración de los títulos de deuda, en los cuales el dinero esté invertido. Si han perdido valor, por ejemplo, si se contrataron en el año 2021, tenemos datos de pérdidas de hasta el 25%, los herederos no cobrarán la aportación realizada. Por el contrario, en Letras del Tesoro, la totalidad de la inversión formará parte de la masa hereditaria.
La mitigación de riesgos es lo primordial, por estudiar en profundidad todos los productos, tanto financieros como de seguros, con el objetivo de reducir e incluso casi anular riesgos de pérdidas de capital y de rendimientos. Lo barato, no contratar asesores, puede salir muy caro, perder capital o dejar de ganar rendimientos a tu dinero.
¿Son mejores las Letras del Tesoro que las rentas Vitalicias? Va a depender de algunos elementos, claros y concisos, en la toma de decisiones. Esos elementos, únicamente, pueden ser estudiados por profesionales actuarios, conocedores de los productos financieros y los seguros de renta vitalicia. Sin asesoramiento, sólo la bendición va a proteger algunos y perjudicará al resto, cualquiera que sea el producto que hayan contratado, por la carencia del estudio de necesidades y sus coberturas.
🤞 Recuerda, la tranquilidad financiera no es un destino, es un camino.
Jaume Quibus
El actuario y economista Jaume Quibus es DEA de economía financiera y contabilidad, Licenciado en Ciencias Actuariales y Financieras , Licenciado en Ciencias Económicas y Empresariales por la Universidad de Barcelona y PDD en IESE-Universidad de Navarra. Miembro titular de las siguientes asociaciones: Instituto de Actuarios Españoles, Col·legi d´Actuaris de Catalunya, Col·legi d'economistes de Catalunya, International Actuarial Association, Associació Catalana de Comptabilidad i Direcció y también del Alumni de IESE. Socio fundador en 1998 de la sociedad profesional actuarial Quibus, miembro titular con el número 6 de sociedades en el Col.legi d'Actuaris de Catalunya.