Confiança i rendes vitalícies. La línia prima entre l’èxit i el fracàs
06/09/2023
Desmitificant les rendes vitalícies: Per què un assessor actuari és el teu millor aliat en l’elecció de seguretat financera per a la jubilació
12/09/2023Paguem preu i comprem valor
Una persona amb educació sap on obtenir el coneixement quan el necessita i com organitzar-lo en plans d’acció definits. No és indispensable tenir el coneixement especialitzat en rendes vitalícies per contractar una de les modalitats. Tampoc el coneixement general no serveix a penes si no està organitzat i dirigit amb enginy, per mitjà de plans d’acció pràctics, a una finalitat definida.
Els plans d’acció pràctics són útils per respondre les preguntes claus abans de contractar una renda vitalícia perquè en funció de les respostes s’hauran de prendre unes decisions en comptes d’altres. És possible que necessitem els nostres diners en un futur? Tenim el coneixement especialitzat suficient en rendes vitalícies? Coneixem la diferència entre venedors i assessors? Necessitem beneficiar els nostres hereus?
Els qui contracten rendes vitalícies per confiar en el venedor sense el seu coneixement especialitzat, clarament, desconeixen que els interessos del venedor no són necessàriament els seus. Quants swaps s’han venut com a assegurances de tipus d’interès? La venda es realitza amb èxit per al venedor i a futur els possibles problemes seran per al que contracta.
Paguem preu i comprem valor. Paguem per la renda vitalícia i comprem tres prestacions: renda mensual, capital de mort i, en cas de necessitat, rescatar l’operació.
La fi de tota contractació de renda vitalícia és cobrar un import mensual suficient, garantir el màxim capital possible en cas de mort per als hereus si no s’ha renunciat ni tampoc s’ha renunciat al rescat i, en cas de necessitat, recuperar-ne la major part dels diners aportats si no són rendes vitalícies amb capital cedit.
En el proper article, aprofundirem en els elements clau de les rendes vitalícies i desglossarem cadascun dels components essencials: la renda mensual, el capital de mort i les opcions de rescat. Explorarem com prendre decisions informades en cadascun d’aquests aspectes per assegurar que el teu contracte de renda vitalícia s’adapti a les teves necessitats i objectius financers. No t’ho perdis!
🤞 Recorda, la tranquil·litat financera no és una destinació, és un camí.
Jaume Quibus
The actuary and economist Jaume Quibus holds a master’s degree in Financial Economics and Accounting, a degree in Actuarial and Financial Sciences, a degree in Economic and Business Studies from the University of Barcelona and has completed the Management Development Programme at the IESE Business School of the University of Navarra. He is a full member of the following associations: the Catalan Actuarial Association, the Spanish Actuarial Association, the Catalan Economists Association, the International Actuarial Association, the Catalan Association of Accounting and Management and also a member of the IESE Business School Alumni. He was a founding partner in 1998 of the actuarial company Quibus, and is corporate member number 6 in the Catalan Actuarial Association.