Guía de planificación de la jubilación

Céntrese en la tasa de ahorro en lugar del saldo 401 (k)

Los 401 (k) son planes para la jubilación en USA y se instrumentan a través de cuentas individuales del trabajador. Realizan aportaciones tanto la empresa como el empleado hasta un máximo de 22.500 $ / año. Son considerados salarios diferidos y están exentos del pago de impuestos. Para aquellos que cumplen 50 años, se permite incrementar las aportaciones con límites en función de la modalidad del 401 (k).

En un artículo de WSJ que siempre recoge de forma periódica noticias relacionadas con los planes de jubilación, en este caso, analiza si existe maneras obsesivas de consultar los saldos del 401 (k) por parte de los empleados. Una economista de la empresa de coaching y consultoría Thrive Financial Empowerment Center, es de la opinión que puede ser peligroso las consultas tanto cuando el mercado es muy favorable como lo contrario que es muy desfavorable.

Su argumento es que sus sentimientos de alegría y tristeza por los excelentes o los desastrosos resultados supondrá una montaña rusa emocional. Todo lo contrario que es óptimo para tomar decisiones correctas.

Un apunte para inversores individuales. En el mercado de valores, sería el equivalente a la venta de acciones en los momentos de pánico cuando caen con fuerza y la compra en momentos de euforia por las alzas en las cotizaciones. De hecho, los profesionales analizan los flujos de minoristas y se comprueba que las ventas son cuando han tocado suelo las cotizaciones y las compras lo contrario en el momento de máximos previo a volver a caer.

Thrive Financial Empowerment Center, de forma similar a nosotros, trabajan en la planificación de los ingresos para la jubilación, con estrategias de acumulación de fondos para asegurar que económicamente el retiro de la vida laboral sea exitoso. Su web https://thrivefinancialservices.com/ es potente y transmite cercanía con los potenciales clientes para generar vínculos emotivos. El poder de las emociones, a menudo, se subestima, lo que provoca que los vínculos afectivos se acaben rompiendo. Todo lo contrario que las estrategias de marketing por parte de las grandes con su valor de marca.

Wade Pfau, autor de “Guía de planificación de la jubilación”, y de la web https://retirementresearcher.com/ , dice que lo que funcionará en los ingresos a la jubilación, no sólo depende de tus objetivos sino también de tu nivel de comodidad. Otra vez un mensaje a las emociones para sensibilizar el ahorro a la jubilación. Pero recomienda centrase en la tasa de ahorro en lugar del saldo 401 (k).

La guerra y el valor han realizado cosas más grandes que el amor al prójimo. No ha sido la compasión, sino la valentía la que hasta ahora ha salvado a las personas para mejorar. Sed valientes y luchad por vuestra próspera jubilación.

Jaume Quibus

The actuary and economist Jaume Quibus holds a master’s degree in Financial Economics and Accounting, a degree in Actuarial and Financial Sciences, a degree in Economic and Business Studies from the University of Barcelona and has completed the Management Development Programme at the IESE Business School of the University of Navarra. He is a full member of the following associations: the Catalan Actuarial Association, the Spanish Actuarial Association, the Catalan Economists Association, the International Actuarial Association, the Catalan Association of Accounting and Management and also a member of the IESE Business School Alumni. He was a founding partner in 1998 of the actuarial company Quibus, and is corporate member number 6 in the Catalan Actuarial Association.