El envejecimiento poblacional en España: Desafíos y oportunidades para la previsión social

La población europea está envejeciendo, y España avanza a grandes pasos en este fenómeno demográfico. Según datos de Eurostat, la edad media de la población de la Unión Europea supera los 44 años, habiendo experimentado un incremento de 2,3 años en la última década. 

España, junto con Grecia, Eslovaquia e Italia, lidera este envejecimiento en Europa, con un incremento de cuatro años en la edad media, situándose solo por detrás de Portugal.

Puedes ver más información en el artículo publicado en: https://www.lavanguardia.com/vida/20240215/9520748/sociedad-espanola-segunda-ue-mas-envejecido-ultima-decada.amp.html

Impacto del Envejecimiento Poblacional en la Previsión Social

Este cambio demográfico plantea significativos desafíos para los sistemas de previsión social. A medida que la proporción de personas mayores aumenta, se intensifica la presión sobre las pensiones, la asistencia sanitaria y los servicios sociales. 

Es crucial adaptar estos sistemas para satisfacer las necesidades cambiantes de una población envejecida, lo que incluye desde la personalización de los servicios hasta el fortalecimiento de la sostenibilidad financiera de los programas de previsión social.

Los 3 principales impactos:

• Sostenibilidad Financiera: El aumento en la proporción de la población en edad de jubilación ejerce presión sobre los sistemas de pensiones, ya que se reduce la base de cotizantes mientras aumenta el número de beneficiarios. Esto puede llevar a un desequilibrio financiero si no se ajustan las políticas de contribución y beneficio.
• Mayor Demanda de Servicios de Salud y Asistencia: Las personas mayores suelen requerir más servicios de salud y asistencia social. El envejecimiento poblacional incrementa la demanda de estos servicios, lo que puede resultar en mayores costes y la necesidad de adaptar la infraestructura y los servicios sanitarios para atender las condiciones prevalentes asociadas a la edad, como enfermedades crónicas y discapacidades.
• Adaptación de los Servicios de Previsión Social: Los sistemas de previsión social deben adaptarse para ofrecer soluciones personalizadas que respondan a las necesidades diversas de una población mayor cada vez más heterogénea. Esto incluye desde planes de pensiones ajustados hasta servicios de cuidado a largo plazo y programas de inclusión social.

Desafíos para la Gestión Actuarial

Desde una perspectiva actuarial, el envejecimiento poblacional presenta desafíos particulares, como el aumento del ratio de dependencia y la necesidad de modelos financieros más robustos para garantizar la viabilidad a largo plazo de los sistemas de previsión. 

Esto requiere un análisis detallado de las tendencias demográficas, económicas y sociales, así como la implementación de estrategias proactivas para gestionar los riesgos asociados al envejecimiento de la población.

Algunos desafíos que nos encontramos: 

• Aumento de la presión sobre los sistemas de pensiones: Con una población cada vez mayor en edad de jubilación y un número relativamente menor de trabajadores activos, la ratio de dependencia se incrementa, lo que ejerce una presión significativa sobre los sistemas de pensiones. Esto puede conducir a desafíos en cuanto a la sostenibilidad financiera de los sistemas de pensiones, requiriendo posiblemente reformas para ajustar la edad de jubilación, modificar las contribuciones o las prestaciones.
• Necesidad de servicios de salud y asistencia a largo plazo más robustos: A medida que la población envejece, aumenta la demanda de servicios de salud y asistencia a largo plazo. Esto supone un desafío para garantizar que existan recursos suficientes y personal cualificado para atender las necesidades de una población con mayores tasas de morbilidad y discapacidad.
• Revisión de las estrategias de inversión de los fondos de pensiones: Los gestores de fondos de pensiones pueden necesitar revisar sus estrategias de inversión para adaptarse a un horizonte temporal más largo y a las necesidades de una población envejecida. Esto podría implicar un enfoque más conservador para minimizar los riesgos y asegurar la disponibilidad de fondos a largo plazo.
• Educación financiera y planificación de la jubilación: Ampliar la oferta de programas de educación financiera para preparar a las personas para una jubilación sostenible es fundamental. Esto incluye fomentar la planificación financiera a largo plazo y la concienciación sobre las opciones de ahorro e inversión para la jubilación.

Oportunidades de Innovación en la Previsión Social

El envejecimiento poblacional también ofrece oportunidades para innovar en la previsión social. La adopción de modelos de atención centrados en el usuario, el desarrollo de productos de ahorro e inversión adaptados a las necesidades de los mayores y la utilización de plataformas digitales para facilitar el acceso a los servicios son ejemplos de cómo se puede mejorar la calidad de vida de las personas mayores. 

Estas innovaciones no solo benefician a los mayores sino que también pueden contribuir a la sostenibilidad financiera de los sistemas de previsión social.

En conclusión, el envejecimiento poblacional en España requiere una respuesta multifacética que aborde tanto los desafíos como las oportunidades que presenta. 

Es fundamental que las políticas públicas y las estrategias empresariales se orienten hacia la creación de un entorno de previsión social más resiliente, flexible y adaptado a las necesidades de una población en constante cambio. 

La colaboración entre el sector público, el privado y la sociedad civil será clave para innovar y mejorar la previsión social en España.

Jaume Quibus

El actuario y economista Jaume Quibus es DEA de economía financiera y contabilidad, Licenciado en Ciencias Actuariales y Financieras , Licenciado en Ciencias Económicas y Empresariales por la Universidad de Barcelona y PDD en IESE-Universidad de Navarra. Miembro titular de las siguientes asociaciones: Instituto de Actuarios Españoles, Col·legi d´Actuaris de Catalunya, Col·legi d'economistes de Catalunya, International Actuarial Association, Associació Catalana de Comptabilidad i Direcció y también del Alumni de IESE. Socio fundador en 1998 de la sociedad profesional actuarial Quibus, miembro titular con el número 6 de sociedades en el Col.legi d'Actuaris de Catalunya.