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En una entrevista publicada en La Vanguardia, Mirenchu del Valle, presidenta de la Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras (Unespa) desde 2023 y vicepresidenta de la CEOE, lleva 36 años desempeñando diversas responsabilidades en esta organización.
En un contexto de cambios globales, del Valle examina las tendencias y desafíos del sector asegurador, subrayando la importancia de fomentar la colaboración con los gobiernos en temas de seguros y ahorro para la jubilación.
Tendencias Actuales del Sector Asegurador
El mundo está cambiando y con él surgen nuevos riesgos. En este escenario de incertidumbre, el seguro juega un papel crucial.
“El sector debe evolucionar y adaptarse a esta nueva realidad para ofrecer soluciones que ayuden a empresas, instituciones y personas a enfrentar nuevas situaciones,” comenta del Valle.
La digitalización no sólo introduce nuevos riesgos, sino que también crea incertidumbres que pueden tener repercusiones sistémicas. Muchos de estos riesgos se pueden gestionar mejor a través de sistemas de colaboración público-privada.
La reciente incidencia en Microsoft subraya la importancia de la protección del patrimonio digital en el sector asegurador.
“Es esencial que el sector sea capaz de evitar incidentes de esta naturaleza y aprender de ellos para mejorar nuestras medidas de prevención,” explica del Valle.
Aunque las coberturas específicas para ciberamenazas son aún un mercado emergente, combinan medidas de prevención empresarial con coberturas que ayudan en situaciones críticas.
La colaboración público-privada no solo ayuda a gestionar los nuevos riesgos digitales, sino que también fortalece la resiliencia del sistema asegurador. Como actuarios, debemos enfatizar la importancia de diseñar y evaluar coberturas que se adapten a las nuevas amenazas cibernéticas, garantizando que las medidas de prevención y respuesta sean robustas y eficaces. Esto incluye la constante actualización de modelos predictivos y estrategias de mitigación de riesgos.
Envejecimiento de la Población y Previsión Social
El envejecimiento de la población española tiene una incidencia directa en aspectos esenciales como las pensiones, la salud y la dependencia.
“El seguro es un aliado natural del Estado en la gestión del ahorro y la prestación de servicios de salud,” dice del Valle.
Subraya la necesidad de alianzas para garantizar que la población mayor esté bien asegurada y disponga de ahorro complementario, similar al resto de los ciudadanos europeos.
Los actuarios desempeñamos un rol crucial al calcular las necesidades futuras y diseñar productos que se ajusten a las expectativas de vida y necesidades de salud de una población envejecida. Es esencial desarrollar modelos de previsión que consideren variables demográficas y económicas para ofrecer soluciones sostenibles a largo plazo.
Planes de Pensiones de Empresa
Del Valle aboga por la complementariedad entre el primer pilar de la Seguridad Social y un segundo pilar de previsión complementaria en el ámbito empresarial.
“Solo un 10% de los trabajadores por cuenta ajena dispone de un plan de pensiones de empleo,” menciona, resaltando la importancia de llegar a los trabajadores de pequeñas y medianas empresas a través de la negociación colectiva.
La inflación afecta directamente al sector asegurador, especialmente en la prestación de servicios donde los costos de reparación y materiales aumentan.
“Las entidades aseguradoras deben ajustar sus operaciones para ganar en eficiencia y reducir el impacto en los clientes,” afirma del Valle, destacando la buena gestión del sector en este aspecto.
Como expertos en previsión social, es nuestra responsabilidad asesorar sobre la estructura óptima de estos planes, asegurando su sostenibilidad financiera y maximizando los beneficios fiscales tanto para empleados como para empleadores. La personalización de estos planes según el perfil de riesgo y horizonte temporal de los trabajadores es una estrategia efectiva para aumentar la participación y el ahorro a largo plazo.
Ahorro para Directivos a través de la Empresa
Como actuarios, llevamos años promoviendo y gestionando el ahorro de las personas a través de las empresas, con especial atención a los directivos. Este enfoque permite que una parte del salario de los directivos se destine a su futura pensión, ofreciendo múltiples beneficios tanto para los empleados como para las empresas.
Desde una perspectiva actuarial, diseñamos estos planes con la flexibilidad y personalización necesarias para adaptarse a las circunstancias específicas de cada directivo. Esto incluye considerar variables como la tolerancia al riesgo, los objetivos de inversión y el horizonte temporal hasta la jubilación. Este tipo de ahorro proporciona a los directivos una seguridad financiera adicional, incentivando su permanencia y alineando sus intereses con los objetivos a largo plazo de la empresa.
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Mirenchu del Valle subraya la importancia de la colaboración entre el sector asegurador y el Estado en múltiples frentes, desde la ciberseguridad hasta la previsión social. En un mundo cambiante y lleno de desafíos, el seguro se presenta como un aliado esencial para garantizar la seguridad y el bienestar de empresas, instituciones y ciudadanos.
Desde una perspectiva actuarial, es crucial reconocer cómo estos cambios y colaboraciones impactan en la sostenibilidad y efectividad de los planes de previsión social y seguros en general. El análisis detallado y la gestión del riesgo se convierten en pilares fundamentales en un entorno tan dinámico.
Jaume Quibus
El actuario y economista Jaume Quibus es DEA de economía financiera y contabilidad, Licenciado en Ciencias Actuariales y Financieras , Licenciado en Ciencias Económicas y Empresariales por la Universidad de Barcelona y PDD en IESE-Universidad de Navarra. Miembro titular de las siguientes asociaciones: Instituto de Actuarios Españoles, Col·legi d´Actuaris de Catalunya, Col·legi d'economistes de Catalunya, International Actuarial Association, Associació Catalana de Comptabilidad i Direcció y también del Alumni de IESE. Socio fundador en 1998 de la sociedad profesional actuarial Quibus, miembro titular con el número 6 de sociedades en el Col.legi d'Actuaris de Catalunya.