La concienciación del ahorro: un reto ineludible para mejorar las pensiones de empleo

Comenzamos un nuevo año, una oportunidad perfecta para reflexionar sobre los retos que enfrentamos como sociedad, especialmente en materia de previsión social.

Recientemente, tuve el honor de participar en el observatorio organizado por elEconomista y Caser Seguros, titulado “Claves para mejorar el ahorro para la jubilación con planes de empleo”.

En este foro, se puso sobre la mesa un tema crucial: cómo fortalecer los planes de pensiones de empleo y su papel en la mejora de las condiciones económicas de los trabajadores.

Un problema de concienciación y educación financiera

Uno de los principales retos identificados en el debate fue la falta de concienciación entre los trabajadores sobre la importancia del ahorro para la jubilación. Apenas el 26% de los empleados conoce en profundidad qué son los planes de pensiones de empleo, como apuntó Eva Valero, directora de Ahorro y Pensiones de Caser Seguros.

A esta desconexión se suma la percepción errónea de que el sistema público será suficiente para garantizar una jubilación digna, algo que Miguel Ángel Menéndez de Mercer España calificó como uno de los mayores desincentivos al ahorro.

Además, la complejidad normativa y fiscal de los productos financieros no ayuda. Como señaló Francisco González-Quevedo de EY, la falta de comprensión de estos instrumentos genera desconfianza, especialmente en las rentas medias y bajas.

Se discutieron múltiples soluciones que podrían transformar el ahorro previsional en España:

• Educación financiera desde el inicio: La necesidad de planificar el ahorro desde el primer empleo fue subrayada por Eva Valero, quien insistió en que el ahorro “es un consumo a futuro”.
• Planes sectoriales para pymes y autónomos: Gregorio Gil de Rozas de WTW España destacó que estos planes pueden ser una herramienta efectiva para llegar a colectivos que actualmente no participan en el ahorro complementario.
• Reformas normativas: Miguel Ángel Menéndez abogó por eliminar los límites de aportaciones y mejorar la liquidez de los planes, adaptándolos a las necesidades actuales de los trabajadores.

Además, Fernando Luque de Morningstar España puso sobre la mesa la posibilidad de implementar la afiliación automática (automatic enrolment), una medida que ha demostrado su eficacia en otros países para aumentar la cobertura del ahorro.

Beneficios para empresas y trabajadores

Desde mi perspectiva, los planes de pensiones de empleo son mucho más que un vehículo de ahorro. Representan una herramienta clave para que las empresas cumplan con su responsabilidad social y se posicionen como empleadores atractivos.

Estos planes no solo ayudan a los trabajadores a construir una seguridad financiera a largo plazo, sino que también fortalecen la reputación corporativa y fomentan la lealtad de los empleados.

Sin embargo, como mencioné en el debate, existe una desconexión evidente entre quienes entendemos el sistema de pensiones y aquellos que necesitan beneficiarse de él. Es vital cerrar esta brecha mediante una comunicación más clara y directa.

El papel del Gobierno y la colaboración público-privada

La Ley de impulso de los planes de empleo (2022) marcó un hito importante, pero queda un largo camino por recorrer. La meta de cubrir a 12 millones de trabajadores es ambiciosa y requiere la colaboración activa de las empresas, los sindicatos y las instituciones públicas.

Para alcanzar este objetivo, necesitamos priorizar la educación financiera, simplificar la normativa y fomentar acuerdos colectivos que permitan desarrollar planes sectoriales sólidos.

Como se mencionó, la administración tiene un papel crucial en la promoción de herramientas como la “carta naranja” que informe a los trabajadores sobre sus perspectivas de jubilación.

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En este inicio de 2025, hago un llamado a todos los actores involucrados a trabajar juntos por una cultura del ahorro más sólida y consciente.

Los planes de pensiones de empleo son una pieza fundamental para garantizar una jubilación digna, pero su éxito depende de la educación, la planificación y el compromiso de todos.

Quiero expresar mi agradecimiento a Eva Valero (Caser Seguros), Francisco Gonzalez-Quevedo (EY), Gregorio Gil de Rozas Balmaseda (WTW España), Miguel Ángel Menéndez Jerez (Mercer España) y Fernando Luque (Morningstar España) por sus valiosas aportaciones.

Asimismo, deseo destacar y agradecer especialmente a LHH , bajo el liderazgo de Marcos Huergo y Helia Téllez de Meneses, por su firme compromiso en potenciar la previsión social en España. Su dedicación en apoyar a todos los agentes implicados —empresas, trabajadores y sindicatos— es un ejemplo a seguir en nuestro sector. LHH, como líder en soluciones integrales de gestión de talento, ha demostrado una visión y compromiso encomiables en la promoción de la previsión social en nuestro país.

Su experiencia y compromiso son esenciales para construir un sistema de pensiones más fuerte y sostenible.

Agradezco también a elEconomista y CASER por la organización de este foro tan necesario. Es momento de actuar con decisión para construir un sistema más justo y equitativo para las futuras generaciones.

Jaume Quibus

El actuario y economista Jaume Quibus es DEA de economía financiera y contabilidad, Licenciado en Ciencias Actuariales y Financieras , Licenciado en Ciencias Económicas y Empresariales por la Universidad de Barcelona y PDD en IESE-Universidad de Navarra. Miembro titular de las siguientes asociaciones: Instituto de Actuarios Españoles, Col·legi d´Actuaris de Catalunya, Col·legi d'economistes de Catalunya, International Actuarial Association, Associació Catalana de Comptabilidad i Direcció y también del Alumni de IESE. Socio fundador en 1998 de la sociedad profesional actuarial Quibus, miembro titular con el número 6 de sociedades en el Col.legi d'Actuaris de Catalunya.