¿Es suficiente un millón de euros para la jubilación?

Alcanzar la jubilación es un hito en la vida laboral, un momento esperado de descanso y tranquilidad. Sin embargo, la pregunta clave que muchos se hacen al llegar a esta etapa es si el dinero ahorrado, ya sea a través de la cotización o de otros medios, será suficiente para disfrutar plenamente los últimos años de vida.

En este contexto, surge una duda común: ¿es suficiente un millón de euros para jubilarse cómodamente?

En décadas pasadas, un millón de euros era considerado una cantidad significativa, capaz de proporcionar seguridad financiera durante la jubilación. Sin embargo, los tiempos han cambiado. La inflación, el aumento del coste de vida y la mejora de la longevidad han complicado este panorama.

Según Michele Lee Fine, fundadora y CEO de Cornerstone Wealth Advisory, “un millón solía ser el punto de referencia de jubilación para la seguridad financiera, pero el aumento del coste de vida significa que ya no sería suficiente”. Esta declaración refleja una realidad cada vez más evidente: la cifra que antes ofrecía tranquilidad ahora se ha vuelto cuestionable.

Factores Clave que Determinan la Suficiencia del Ahorro

La cantidad necesaria para disfrutar de una jubilación tranquila no es una cifra fija. Depende de múltiples factores, entre ellos, el lugar donde se vive, los gastos fijos, el estilo de vida esperado, la edad al momento de la jubilación, los costes médicos, la existencia de personas dependientes, los ingresos del cónyuge y las prestaciones de Seguridad Social, entre otros.

Además, la evolución de la inflación y los rendimientos de las inversiones juegan un papel crucial en la sostenibilidad de los ahorros.

Por tanto, como explican los expertos en una publicación de Fortune, no existe una cifra única que garantice una jubilación segura para todos.

La planificación financiera debe ser personalizada y considerar tanto las circunstancias actuales como las posibles variaciones futuras en la economía.

Perspectivas de los Expertos

Si bien un millón de euros sigue siendo un logro considerable, algunos expertos sugieren que podría no ser suficiente. Alvin Carlos, planificador financiero certificado y socio gerente de District Capital Management, recomienda que los jubilados aspiren a acumular alrededor de dos millones de euros.

Este consejo se alinea con una encuesta de jubilación realizada en 2021 por Schwab, en la que se revela que muchos trabajadores en Estados Unidos creen que necesitan cerca de 1,9 millones de dólares para retirarse cómodamente. Esta cantidad, no obstante, podría aumentar para las generaciones más jóvenes, que aún tienen décadas por delante en la fuerza laboral y enfrentan un futuro económico incierto.

Visión Optimista: El Vaso Medio Lleno

A pesar de estas advertencias, no todo es pesimismo. Gates Little, presidente y CEO de Southern Bank Company, señala que “un millón de dólares no es lo que solía ser, pero aún puede proporcionar una jubilación cómoda si se hace bien”.

Esto implica una correcta planificación financiera, inversiones inteligentes y un estilo de vida ajustado a los recursos disponibles. Muchos jubilados actuales lo demuestran, ya que han logrado mantener un nivel de vida satisfactorio con menos de un millón de euros.

Cómo Prepararse para la Jubilación

Es importante poner en contexto la situación de España, donde la Seguridad Social desempeña un papel crucial en la jubilación de la mayoría de los trabajadores.

La pensión máxima de la Seguridad Social española asciende a aproximadamente 44.000 euros anuales, una cifra relevante para contextualizar la discusión sobre si un millón de euros es suficiente para jubilarse. Considerando este ingreso a lo largo de los años de jubilación, y aplicando principios actuariales, el valor actual de estas pensiones podría estar cercano o incluso superar el millón de euros, dependiendo del tipo de interés y el incremento anual de las pensiones.

Esto significa que, aunque ahorrar un millón de euros por cuenta propia pueda parecer insuficiente para muchos, la Seguridad Social en España puede complementar significativamente este ahorro.

En años recientes, los aumentos en las pensiones han llegado hasta un 8,50%, lo que afecta directamente el cálculo del valor presente de estas prestaciones. Aunque este tipo de incrementos extraordinarios son poco comunes, la previsión a largo plazo sigue siendo fundamental para garantizar que las pensiones mantengan su poder adquisitivo.

Para prepararse adecuadamente para la jubilación, los asesores financieros suelen recomendar ahorrar entre el 10% y el 15% de los ingresos desde una edad temprana, idealmente a partir de los veinte años.

Sin embargo, esta recomendación no siempre es fácil de seguir. El aumento del coste de vida y otras prioridades económicas a menudo dificultan que las personas jóvenes puedan destinar una parte significativa de sus ingresos al ahorro para la jubilación.

En este contexto, los actuarios jugamos un papel fundamental en la planificación de la jubilación. Como profesionales expertos en riesgos financieros y previsión social, los actuarios ayudamos a diseñar planes de jubilación personalizados que optimizan los recursos disponibles y mitigan los riesgos futuros.

Utilizamos modelos matemáticos y estadísticas para proyectar necesidades futuras, considerando factores como la longevidad, inflación, rendimientos de inversiones y variaciones en los costes de vida.

Además, ayudamos a las personas y empresas a estructurar planes de previsión social que garanticen una mayor seguridad en la etapa de retiro, ajustando las estrategias a las condiciones individuales y al entorno económico. Este enfoque permite a los jubilados enfrentar con mayor confianza los desafíos financieros de una vida más larga y, en muchos casos, más costosa.

Ante este desafío, muchos jóvenes trabajadores se preguntan si realmente vale la pena ahorrar para una jubilación que ven como un futuro lejano y lleno de incertidumbres.

Sin embargo, la planificación a largo plazo sigue siendo esencial para garantizar una vejez sin sobresaltos económicos, y aquí es donde el trabajo del actuario se vuelve indispensable para maximizar la eficiencia del ahorro y asegurar una mayor tranquilidad financiera.

🤞 Recuerda, la tranquilidad y la seguridad no es un destino, es un camino.

Jaume Quibus

The actuary and economist Jaume Quibus holds a master’s degree in Financial Economics and Accounting, a degree in Actuarial and Financial Sciences, a degree in Economic and Business Studies from the University of Barcelona and has completed the Management Development Programme at the IESE Business School of the University of Navarra. He is a full member of the following associations: the Catalan Actuarial Association, the Spanish Actuarial Association, the Catalan Economists Association, the International Actuarial Association, the Catalan Association of Accounting and Management and also a member of the IESE Business School Alumni. He was a founding partner in 1998 of the actuarial company Quibus, and is corporate member number 6 in the Catalan Actuarial Association.